फिनटेक को बाधित करने के लिए नियोबैंक ज्यूपिटर क्लाउड तकनीक का कैसे कर रहा है उपयोग

नई दिल्ली, 21 मार्च (आईएएनएस)। वैश्विक नियोबैंकिंग बाजार का आकार 2026 तक 47.1 प्रतिशत की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (सीएजीआर) पर 333.4 अरब डॉलर तक पहुंचने की उम्मीद है। हालिया रिपोटरें के अनुसार, भारत के नियोबैंक स्टार्टअप्स ने 2020 में 230 मिलियन डॉलर से अधिक जुटाए हैं। नियो-बैंक या डिजिटल बैंक ऑनलाइन-केवल फिनटेक प्लेटफॉर्म हैं जो बिना किसी भौतिक शाखाओं के पूरी तरह से या मोबाइल ऐप के माध्यम से संचालित होते हैं। एक नियोबैंक मुख्य रूप से ग्राहक के अनुभव और उत्पाद निर्माण में नवाचार पर स्थित है। आईएएनएस ने ज्यूपिटर के संस्थापक और सीईओ जितेंद्र गुप्ता से बात की है कि कैसे क्लाउड तकनीक उन्हें बैंक बनने की आकांक्षा को पूरा करने में मदद कर रही है, उन्हें अगली पीढ़ी की सुरक्षा प्रदान कर रही है और डेटा गोपनीयता बनाए रख रही है। साक्षात्कार के मुख्य अंश निम्नलिखित हैं : प्रश्न : आपका जैसा नियोबैंक ग्राहक के साथ विश्वास कैसे बनाता है? अकेले इस मीट्रिक पर, आप स्थापित पारंपरिक बैंकों के साथ कैसे प्रतिस्पर्धा करते हैं? उत्तर : बैंकिंग में विश्वास एक बहुत ही महत्वपूर्ण कारक है। इसे रातोंरात नहीं बनाया जा सकता है। प्रत्येक क्रिया और सेवा स्तरों के साथ समय के साथ इसे अर्जित करने की आवश्यकता होती है। हमारे विचार में, गड़बड़ मुक्त अनुभव और त्वरित ग्राहक सेवा के साथ एक महान उत्पाद एक नियोबैंक के लिए विश्वास अर्जित करेगा। प्रश्न : हमने देखा है कि पेटीएम, पॉलिसीबाजार, जोमैटो आदि के नए सूचीबद्ध डिजिटल व्यवसायों ने अपने आईपीओ के बाद बाजार पूंजीकरण का लगभग 50 प्रतिशत खो दिया है। निवेशक अब फ्री कैश फ्लो और प्रॉफिटेबिलिटी पर फोकस कर रहे हैं। नियोबैंक उधार नहीं दे सकते हैं और इसलिए शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) पर पैसा नहीं बनाते हैं। आपका लाभप्रदता मॉडल क्या है? उत्तर : नियो बैंक के मॉडल कुछ हद तक बैंक के समान होने चाहिए। आय का अधिकांश भाग एनआईआई के माध्यम से आना होता है और इसे साझेदार बैंकों के साथ सह ऋण मॉडल के माध्यम से किया जा सकता है। कहा जा रहा है कि, नियो बैंकों के पास सब्सक्रिप्शन और अन्य शुल्क आय के रूप में नए राजस्व मॉडल बनाने का अवसर है, बशर्ते वे उपभोक्ताओं को उत्पाद में पर्याप्त मूल्य प्रदान करने में सक्षम हों। यह ठीक उसी तरह है जैसे उपभोक्ता अमेजन प्राइम मेंबरशिप के लिए अमेजन पर खरीदारी के लिए भुगतान करते हैं। प्रश्न : भारत में स्मार्टफोन की पैठ दर 2040 तक बढ़कर 96 प्रतिशत होने का अनुमान है। भारत में नियोबैंक के लिए कुल बाजार अवसर क्या है? उत्तर : स्मार्टफोन की पैठ से सभी वित्तीय सेवा कंपनियों को फायदा होगा। आज की तारीख में, बाजार में पहले से ही 750 प्लस मिलियन इंटरनेट सक्षम स्मार्टफोन हैं। पिछले 5 वर्षों में यह लगभग दोगुना हो गए हैं। इसलिए, हमारे पास इस दशक में ही एक बहुत बड़ी और स्केलेबल वित्तीय सेवा कंपनी बनाने के लिए सभी सही सामग्रियां हैं। प्रश्न : नियोबैंक नए उत्पादों को पेश करके और बेहतर ग्राहक सेवा प्रदान करके खुद को अलग करने के लिए मोबाइल-फस्र्ट मॉडल का लाभ उठाते हैं। क्या आप हमें कुछ विशिष्ट उदाहरण दे सकते हैं? उत्तर : एक नियोबैंक मुख्य रूप से ग्राहक के अनुभवों और उत्पाद निर्माण में नवाचार पर खुद को स्थापित करता है। इसे वितरित करने के लिए, डेटा विज्ञान क्षमताओं में बहुत अधिक निवेश करने की आवश्यकता है। डीएस क्षमताओं के माध्यम से, कोई बहुत ही प्रासंगिक और व्यक्तिगत अनुभव प्रदान कर सकता है। जैसा कि हम जानते हैं, कस्टमर फायनेंस बहुत व्यक्तिगत होते हैं, भले ही आय का स्तर समान हो। कल्पना कीजिए कि अगर हम आपको यह अनुमान लगाकर आज निवेश करने की सलाह दे सकते हैं कि महीने के अंत में आपके पास कितना पैसा होगा। इस प्रकार, आप अपने निष्क्रिय धन पर प्रतिफल को अनुकूलित करने में सक्षम होंगे। इसी तरह, हम आपको व्यक्तिगत ऋण के लिए स्पैम करने के बजाय महीने के मध्य में क्रेडिट लाइन की आवश्यकता होगी या नहीं, इसकी अनुशंसा करने के लिए हम खर्च करने के व्यवहार का उपयोग कर सकते हैं, भले ही आपको इसकी आवश्यकता न हो। प्रश्न : क्लाउड तकनीक ने आपको वह कैसे करने में सक्षम बनाया जो आप पहले नहीं कर सकते थे? उत्तर : क्लाउड का विकल्प स्वयं का डेटा केंद्र बनाना और प्रबंधित करना है। एक स्टार्टअप के लिए, यह एक व्याकुलता है। जुपिटर में हम एडब्ल्यूएस पर अकाउंट बनाने के कुछ ही हफ्तों के भीतर कोड विकसित कर रहे थे, सिस्टम तैनात कर रहे थे और उनका परीक्षण कर रहे थे। वर्तमान में जुपिटर पर सब कुछ एडब्ल्यूएस पर चलता है जैसे हमारा ऐप, बिजनेस एप्लिकेशनस को चलाने के लिए सूक्ष्म सेवाएँ, संपूर्ण बैंकिंग अनुभव स्टैक, डेटा एनालिटिक्स, एमएल सिस्टम आदि। एडब्ल्यूएस पर चलने के कारण हमने कई व्यावसायिक लाभ देखे हैं। 1. व्यवसाय प्रक्रिया के प्रदर्शन में सुधार: विकास को गति दें और सुविधाओं को जारी करें। ज्यूपिटर पर हम सप्ताह में दो बार ज्यूपिटर के नए वर्जन्स जारी करते हैं। बिजनेस एप्लिकेशन्स लगातार विकसित, जारी और मॉनिटर किए जाते हैं। इन सभी को सक्षम करने के लिए हमारे पास एक समर्पित डेवओप्स टीम है। लेकिन हमारी डेवओप्स टीम काफी कम है। 2. लागत में कमी : इलास्टिक कंप्यूट और स्पॉट इंस्टेंस ने हमें ट्रैफिक के आधार पर स्केल करने और अपनी लागत को नियंत्रित करने में सक्षम बनाया है। 3. बाजार में कम समय : डेवलपर उत्पादकता काफी अधिक है। एसडीएलसी (सॉफ्टवेयर डेवलपमेंट लाइफ साइकल) के पूर्ण स्वचालन के साथ डेवलपर्स मुख्य रूप से एप्लिकेशन डेवलपमेंट पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं और उन्हें डेवओप्स इंफ्रा पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता नहीं है। हम टेराफॉर्म का उपयोग करते हैं जहां बुनियादी ढांचे को कोड के रूप में विकसित और बनाए रखा जाता है। 4. संसाधनों का प्रभावी उपयोग: अमेजन क्लाउड वॉच और लागत एक्सप्लोरर के साथ, एडब्ल्यूएस हमें लागत पर नजर रखने की अनुमति देता है। क्लाउडवॉच ईवेंट के साथ हम ट्रैफिक के आधार पर संसाधनों को बढ़ाने या घटाने में भी सक्षम हैं। 5. विलंबता में कमी : सबसे बड़े लाभों में से एक विभिन्न कार्यभार के लिए विभिन्न उदाहरण प्रकार हैं। ज्यूपिटर में हमारे पास उत्पादन में कई गहन शिक्षण मॉडल हैं। मिलीसेकंड विलंबता प्रदान करने के लिए, ऐसे कई परि²श्य हैं जहां हम जीपीयू इंस्टेंस का उपयोग करते हैं। अंत में, एक वित्तीय ऐप होने और बैंक बनने की आकांक्षा के साथ, ज्यूपिटर में किसी भी फीचर के विकास के लिए सुरक्षा और डेटा गोपनीयता प्रथम श्रेणी की आवश्यकताएं हैं। एडब्ल्यूएस पर होना एंड टू एंड एन्क्रिप्शन को सक्षम करना और एन्क्रिप्शन कुंजियों को प्रबंधित करना काफी सरल हो गया है। --आईएएनएस एसकेके/आरजेएस